ライフプランを描いて生涯に必要なお金を知ろう

　「病気やケガになって働けなくなったらどうしよう」とか「老後の資金はどうしよう」などと、心配や不安を抱えてしまうのは、将来のことを漠然と考えているからです。
　そうした心配や不安を解消し、将来のリスクに備えるには、まず生涯にわたる自分の「ライフプラン」を描いてみることです。

　この先、自分が〇歳のときに子どもが生まれて、〇歳でマイホームを購入。子どもは大学まで行かせて、〇歳まではフルに働く。〇歳でセミリタイアして仕事を減らし、〇歳頃には趣味の生活で悠々自適に暮らす……。

　このように、自分の今後の人生の、さまざまなライフイベントを盛り込んだライフプラン、人生の設計図をつくってみるのです。

　ライフプランを描いてみると、すべてはお金の問題につきあたることがわかります。
　例えば、生まれた子どもを育てて大学まで行かせるのは「子育て・教育資金」の問題ですし、マイホームの取得は頭金や住宅ローンなど「住宅資金」の問題です。また、リタイアと趣味の生活は「老後資金」の問題といった具合です。
　要するに、いつ、どのようなお金が必要になるか、そしてそのお金をどうつくり、どう用意しておくかという問題なのです。
　また、その間に起こりうる想定外の病気やケガ、働けなくなるリスク、万一の場合にどう備えるかという問題でもあります。

　そのように考えて、必要なお金と、その用意の仕方をはっきりさせておけば、フリーランスという立場で感じる心配や不安はかなり解消するでしょう。ですから、フリーランスの人のライフプランでは、次の事項をまずは考えておきましょう。

🔶いつ、どんなお金が必要になるか？

🔹結婚→結婚資金

🔹子育て・教育→子育て・教育資金

🔹住宅購入→住宅資金（頭金と住宅ローン）

🔹老後→老後資金

🔶そのお金をどうつくり、用意するか？

🔹いつまで働きたいか（フリーランスに定年はない）

🔹いつから年金を受給するか

🔹自分以外の働き手はいるか（配偶者も働くか）

🔶さまざまなリスクにどう備えるか？

🔹病気やケガへの備え

🔹働けなくなるリスクへの備え

🔹万一のことがあった場合への備え

　結婚、子育て・教育、住宅購入など、自分に必要のないものがあれば省いてかまいません。

　それでは、具体的にライフプランを考えてみましょう。下の図は、フリーランスのAさんが考えたライフプランの例です。Aさんは、すでに結婚して長男が生まれたので、その時点からライフプランを描いています。

　このようにライフプランでは、いまの時点の自分から、今後の生涯を描いていきます。
　Aさんは、もうひとり子どもがほしいと考えているので、第2子の分も書き込んでいます。

　子どもがいると、ライフプランはどうしても、子どもの成長が中心になります。Aさんは、子育てに積極的に関わりたいと考えています。小学校入学からは、教育資金も必要です。奥さんは、下の子が小学校に入学したら働きたいといっているので、それもライフプランに書き込んでいます。これは、この期間の世帯収入を考える際に、重要な要素の1つです。

　ライフプランは、人によってさまざまです。未婚で、将来結婚を予定している人なら、下図の例以前に結婚（資金）の項目が入ります。それに合わせて、子どもの成長や、住宅購入などを書き込んでいくことになります。住宅を一生涯、賃貸で暮らすことを考えている人は、住宅購入とは別の支出になります。頭金のように一時的な大きな支出はありませんが、毎月の支出が住宅ローンよりも大きくなるかもしれません。

　また、子どもを持たない夫婦では、ライフプランはもう少しシンプルなものになります。老後のことも考えて、夫婦の住まいをどうするかがポイントでしょう。

　生涯独身の人は、さらにシンプルになりますが、独身の人は将来のことを考えるのが、おざなりになりがちです。老後は誰にでもやってくるのですから、きちんと考えておきましょう。

📝次回は、【連載第2回「あなたの現状を把握しよう」】をお届けします。

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