考えませんか「お金」のこと。 第1回　老後資金はどうやって用意する？

　こんにちは。江戸川大学の杉山敏啓(すぎやまとしひろ)です。この度、『サクッとわかる ビジネス教養 お金の基本』を監修いたしました。

　さて、新型コロナウイルス感染症の広がりを背景に、金融資産の形成や保険の活用など、お金に関する備えへの関心が高まったように思います。私たち生活者が、さまざまな選択肢の中から、自分に合った金融商品やサービス、金融機関を選んで利用するためには、お金に関する基礎的な知識が必要になります。

　お金の知識があれば具体的に、以下のようなことが可能になります。

　このように、お金について学ぶメリットはたくさん。一見難しく思える「お金」ですが、まずは基本の知識から身につけていきましょう。

　この記事の内容は、以下の動画でも解説しています。ぜひ記事とあわせてご覧ください。

【①老後の資金はいくら必要？】

【②収入をアップする方法】

　早速ですが、「私たちの老後資金は、平均的2,000万円不足する」という話を耳にしたことはありませんか？ニュースなどでも話題となり、記憶に新しい方も多いことでしょう。果たしてこれは、事実なのでしょうか。実際にどの程度老後資金が不足してしまうのか、計算してみましょう。

　総務省が調査した「家計調査報告」によれば、退職後に働いていない高齢の夫婦世帯では、平均して１ヵ月に約3万3,000円の不足が出ています。これは年金を中心とした収入から、税金や社会保険料を差し引いた可処分所得の金額と、消費支出との差です。平たく言えば、毎月入ってくる収入と、毎月出ていく生活費との差です。

　この毎月3万3,000円の赤字が、30年間続くと、約1,200万円です。この不足額に“ゆとり”を生むための交際費や外食費などをプラスした金額が、自分自身で準備したい老後の資金になります。

　“ゆとり”は、人それぞれですが、月2万円と考えると、30年で720万円。

　「老後に2,000万円不足する」という金額は、現実的な話といえます。

　老後に向けて、私たちは以下のようにして備えをつくることができます。

• ①現役時代に一生懸命働いて、給与や賞与を増やし、これと連動する退職金や厚生年金の額を増やすこと
• ②また、現役時代には、手堅く給与口座から天引きして貯金すること
• ③そして、貯金したお金をそのままにせず、お金の運用、投資をすること

　当然のことのようですが、これらを組み合わせて、老後のお金の不安を取り除いて、安心して暮らすことが大切といえます。

　①と②は言い換えれば「収入アップ」と「貯金」。言うまでもありませんが、そのためには「労働所得」を増やすことが大切です。そのためには、職務能力を高めるとともに、職場では会社などの目標達成のために貢献し、組織の業績の伸長に寄与することです。

　生涯所得は長期間、続けなければ積み上がらないもの。専門知識を習得し、自己アピール力を向上させるために、自己研鑽と努力を積み重ねて働くことが、収入アップの確かな道です。

　財形貯蓄の制度がある会社にお勤めの方は、迷わず利用しましょう。給与から天引きされるので確実に貯まるうえ、会社によっては利子が上乗せされる制度もあります。

　これからの時代は「資本所得」を得ることも考える必要があります。資本所得とは、人間が働くのではなく、資本、つまり「お金」に働いてもらうことで得る収入です。具体的には、株式や債券、投資信託、不動産などへ投資をして得る収入のことです。

　しかし、お金に働いてもらうためには、元手となるお金がなければ始まりません。したがって、資本所得よりも先に「労働所得」を増やすことが大切なのです。

　いかがでしたか？　自分の人生にどの程度お金が必要で、どうやってそのお金を用意するか、というプランニングは非常に重要です。

　次回は、もしもの時に役立つ「保険」について解説します。

出典『サクッとわかるビジネス教養 お金の基本』　

イラスト　横井智美　

本書は上記出典を再編集したものです。（新星出版社/大森)